ＳＴＶ札幌テレビ

ついに100歳時代の到来！？老後の資金を税制優遇を受けながら積み立てていく「iDeCo(イデコ)」と、税制優遇が受けながら積み立て投資を行う「つみたてNISA(ニーサ)」について、お金のプロに基本を伺いました。

iDeCoは、自分で決めた掛金を積み立て、自分で選んだ商品で運用して、老後に受け取る制度です。

＜どんな人におすすめ？＞
仕事をして所得税や住民税を納めている個人事業主・公務員・会社員が加入すると、節税に繋がるのでおすすめです。

＜いくらから？＞
月額5000円〜かけることができます。
仕事の形態等によって上限は違いますが、最高額で個人事業主の方は毎月6万8000円までかけることができます。

＜どんなところがお得？＞
積み立て時の掛金全額が所得控除になります。
運用時、老後まで運用収益が非課税になります。

＜注意点は？＞
60歳まで受けとれません。
手数料がかかります。

＜どうやって口座を開設する？＞
スマホやパソコン、金融機関の窓口で開設できます。

つみたてNISAは、投資信託などで非課税で資産を運用できる制度です。

＜どんな人におすすめ？＞
個人事業主・公務員・会社員のほか、課税所得がかからない専業主婦にもオススメです。

＜いくらから？＞
月額100円〜かけられます。

＜どんなところがお得？＞
手数料がかかりません。
20年間運用収益が非課税です。
iDeCoと違い、いつでも受けとれます。

＜注意点は？＞
商品が限定されています。
一括投資ができません。

＜どうやって口座を開設する？＞
スマホやパソコン、金融機関の窓口で開設できます。

どちらも始めるにあたっても、まずは“家計の見直し”から行い、月々いくら積み立てできるのかを決めると良いそうです。
値動き・元本割れしても大丈夫な金額を割り出すことが大切です。